Вкладчики еще недавно одного из самых успешных кредитных союзов области сегодня остаются ни с чем

Кто расшатывает лодку?

Общаясь по долгу службы с руководителями нескольких кредитных союзов нашей области, мне приходилось не один раз слышать образное выражение, которое они повторяют, не сговариваясь между собой: «Не расшатывайте лодку! Если она перевернется, выплыть не удастся никому!».

Что следует понимать так: «Вы, журналисты, молчите, не накаляйте страсти, люди и так волнуются. Не ровен час, под натиском разъяренных вкладчиков союз рухнет, и тогда никому не будет лучше!».

Молчание, как говорится, -золото, но только не в этом случае: кто знает, что скрывают за завесой секретности «финансовые воротилы»? Действительно радеют за людей или «решают втихомолку свои корыстные проблемы?

Кризису пошел второй год.

Практически во всех кредитных организациях заморожены вклады, не выплачиваются проценты, а заемщики не спешат рассчитываться по взятым кредитам. Ситуация одинаковая — замкнутый круг. Чтобы его разорвать, в некоторых кредитных союзах предпринимают различные шаги, активно ищут выход из затянувшегося застоя. В других же не находят ничего более действенного, чем выпроваживать своих посетителей со словами-заклинаниями: «Ждите!» и... ничего не делают для того, чтобы появилась хоть какая-то перспектива. Не они ли в таком случае сами и раскачивают пресловутую лодку, теряя доверие своих вкладчиков?

Стоп, машина!

Кредитный союз «Надія» работает в Николаевской области 12 лет. В докризисное время все было хорошо: вкладчикам выплачивали чуть ли не самые высокие проценты, выдавали кредиты. Механизм работал четко и исправно.

Характеристика этой финансовой организации на ее собственном сайте не вызывала никаких сомнений в благонадежности, а формулировки, к слову, не поменялись и до настоящего времени: «Кредитный союз «Надія» входит в число ведущих финансовых учреждений региона. Сегодня союз пользуется полным доверием своих членов, имеет безукоризненную деловую репутацию, предоставляет финансовые услуги на уровне современных стандартов. Стратегия союза заключается в расширении спектра финансовых услуг, расширении филиальной сети, в финансовой и социальной защите cвоиx членов».

В разгар кризиса колесики-винтики этой практически совершенной системы начали застревать, надо признать,

одновременно с такими же точно трудностями подобных кредитных союзов. Застревали они вплоть до апреля нынешнего года, когда было созвано очередное общее собрание членов союза. После собрания, кажется, всякое движение в организации остановилось: сейчас вкладчикам не начисляются проценты и не выплачиваются ни вклады, ни проценты по ним. В марте нынешнего года Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг временно приостановила для кредитного союза «Надія» действие лицензии по привлечению вкладов от населения: в связи с «невыполнением мер влияния». И хотя в союзе думают над восстановлением лицензии, но пока поступлений новых средств в союз не предвидится.

Слушали, постановили...

Наша читательница Алина Николаевна Луда призналась, что подготовка к этому собранию почему-то происходила особо тщательно. За трехлетнее пребывание в союзе ее впервые пригласили за месяц до назначенной даты, вручили повестку дня в обмен на подпись. О своих впечатлениях от происходившего она поведала в редакции, согласившись назвать свое имя: говорит, вклад у нее — небольшой, около 1000 гривен, и, честно говоря, она уже не верит, что деньни ей вернут. А вот несколько человек, готовые подтверди гь каждое ее слово, назвать себя побоялись: у них в союзе остаются крупные суммы — по 20-30 и более тыс. грн.

Во Дворце культуры железнодорожников, где 17 апреля состоялось собрание, присутствовало около 160 членов союза из 1180. Председательствующий Юрий Иванович Руденко объявил, что имеются доверенности примерно еще от 400 человек (!).

Факт довольно сомнительный, потому что в любом кредитном союзе вкладчики непременно стараются присутствовать на общих собраниях лично, ведь речь идет об очень важном для них вопросе -судьбе их сбережений, накопленных за много лет. А тут -452 голоса по бумажкам!

Интересно, знают ли сами вкладчики, что их голосами по доверенностям принималось решение, направленное, по сути, против них самих? Возможно, что эти люди захотят восстановить свои права, объединившись в инициативную группу и обратившись в правоохранительные органы.

Итак, председатель огласил результат подсчета голосов: присутствующих — 613 членов, то есть 52%, собрание легитимно!

Как только зал заполнился, рассказала наша читательница, в проходах появились крепкие ребята в штатском, которые затем быстро и легко (большинство членов союза -пожилые люди, пенсионеры) осаждали любого из желающих высказаться или пройти к сцене. Широкого обсуждения проблем кредитного союза, таким образом, не получилось. Зато в зале, по словам Алины Луды, было много криков, споров и ругани.

Из финансового отчета, который достался только сидящим в первом ряду,(всем остальным присутствующим листочков не хватило) женщина запомнила несколько цифр: в начале 2009 года союз имел прибыль около 1,5 млн. грн., в начале нынешнего, 2010 года — прибыль превратилась в почти миллионный убыток. Как бухгалтер, Алина Николаевна уяснила главное: сумма, не возвращенная заемщиками, гораздо меньше, чем невыплаты вкладчикам. На что были истрачены деньги, из зачитанных на собрании отчетов понять не удалось.

Зато участникам собрания быстро предложили готовое решение всех проблем: прекратить не только выплаты процентов и вкладов, но и не начислять проценты по вкладам на период... до следующего собрания. Кстати, этот вопрос даже не значился в разосланной вкладчикам повестке дня. К чему бы это?

В суматохе, как описывает события Алина Николаевна, проголосовало не больше десятка человек, зато в протоколе обозначили, что принято почти единогласно.

К слову, о протоколе. На просьбу журналиста предоставить его копию в результате выдали лишь первую страницу документа, предложив ознакомиться со всей информацией на сайте кредитного союза.

По праву сильного

Председатель правления кредитного союза Сергей Петрович Овчар и председатель Наблюдательного совета Юрий Иванович Руденко, выслушав точку зрения Алины Луды, в один голос заявили: «Все собрания кредитного союза происходят в соответствии с законом!».

Очевидно, абсолютно непогрешимыми чувствуют себя руководители и во всех других вопросах. Только как, например, соотнести с соблюдением закона то, что деньги вкладчиков остаются в кредитном союзе без начисления процентов, а люди в то же время никак не могут воспользоваться своими вкладами? Ведь в данном случае союз напрямую нарушает условие, оговоренное в каждом депозитном договоре:

«1.1 .Союз обязуется:

1.1.1 За пользование Вкладом ежемесячно совершать начисления процентов и насчитывать их на Вклад Вкладчика;

1.1.2 Возвратить Вкладчику сумму вклада по окончании срока действия этого Договора.

Нести полную гражданско-правовую ответственность за выполнение условий этого договора в соответствии с действующим законодательством».

Проще говорящие можете выдать деньги, так хоть проценты начисляйте и потом отдавайте полную сумму. Почему же люди должны страдать от того, что союз не может сдержать своих обязательств?

Однако руководство кредитного союза пока ничего даже не обещает своим вкладчикам.

«У людей реально нет денег. Пока деньги не начнут двигаться, пока не заработают банки, средства не появятся у наших заемщиков. До тех пор вряд ли что-то изменится и в кредитных союзах», — сказал Сергей Петрович Овчар. А значит, ответ вкладчикам пока один: ждать!

Руководители кредитного союза ограничиваются призывами к органам власти, судебным органам, к милиции и прокуратуре, государственной исполнительной службе «помочь вернуть людям их сбережения». В открытом письме финансисты призывают «защитить общину, отстоять имущественные интересы ваших сограждан, земляков, ваших родных и соседей». Однако пока эти призывы выглядят скорее популистскими лозунгами, которые должны успокоить людей, но никак не помогут вернуть деньги.

Думайте сами...

У входа в кредитный союз мы познакомились с двумя пенсионерами — вкладчиками, у каждого из которых здесь находится круглая сумма. Сроки их депозитов закончились. Но ни получить свои вклады, ни проценты по ним пожилые люди не могут. Каждый день они приходят сюда исправно, как на работу, и сами разыскивают недобросовестных заемщиков, чтобы получить обратно свои деньги. Они удивляются, что с этой задачей не справляются работники кредитного союза.

Когда возник вопрос о

гарантиях сохранности вкладов, Сергей Овчар спокойно ответил: «Они ничем не гарантируются. Кредитный союз — это не банк, а финансовый кооператив, в который все вступают добровольно. Здесь не клиенты, а члены или пайщики, они знают, чем рискуют. Всего имущества кредитного союза хватит разве на то, чтобы каждому вкладчику вернуть не более 5% его вклада. Основные средства содержатся в кредитах заемщиков. Их у нас -практически половина всех членов».

Не правда ли, странная позиция для руководителя финансового учреждения, взявшего на себя обязательства распоряжаться средствами сотен вкладчиков? Любой банкир знает, что бывают обстоятельства «непреодолимой силы», говоря юридическим языком, — форс-мажор, то есть условия, когда одна из сторон или обе стороны сразу не могут выполнить взятые на себя обязательства.

Создавая такую структуру, ее руководители должны были подумать о том, что будут делать в случае форс-мажора, который возникает в нашей стране с вполне определенной периодичностью — примерно раз в пять-шесть лет. И к тому же, более тщательно проверять документы заемщиков, выдавая кредиты, которые потом почему-то оказываются ничем не обеспеченными. Кто, как не руководители кредитных организаций за это в ответе? Подумать об этом они должны были заранее, чтобы не относились сейчас к кредитным союзам по принципу «Держи вора!».

И не стоит удивляться тому, что руководство всех без исключения кредитных организаций подозревают в нечестности. Несмотря на все заверения и провозглашение членов «полноправными соучредителями», на поверку в трудной ситуации, такой, как нынешний затяжной кризис, у людей не оказывается абсолютно никаких прав. Тогда ни договор, подписанный по всем правилам, ни руководство кредитного союза, ни суды, ни прокуратура не могут гарантировать им возвращения их денег. А руководители кредитного союза предлагают просто ждать, как в известной поговорке, «у моря погоды».